Vous pouvez consulter notre article sur le sujet. Vous pouvez consulter notre podcast sur le sujet. On utilise le Bitcoin pour y faire des transactions grâce à son relatif anonymat. Son propriétaire, Ross Ulbricht, un jeune américain libertarien de 29 ans, est arrêté dans une bibliothèque de San Francisco. Il est condamné en à la perpétuité.
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Pour la première fois, le Bitcoin atteint les dollars, avant de redescendre. Ce seuil ne sera plus atteint avant février Vient désormais le temps de la régulation. Un débat commence à animer la communauté des développeurs : faut-il augmenter la taille des blocs du protocole afin de générer plus de transactions? Cela décrédibilise la fonction du Bitcoin en tant que moyen de paiement global. Ce nouveau protocole est connu sous le nom de Bitcoin Cash. La valeur de sa capitalisation est plus de 10 fois inférieure au Bitcoin premier du nom.
En revanche, cet outil financier est à double tranchant : les spéculateurs qui ne croient pas en lui peuvent désormais parier contre… Les premiers contrats sont lancés le 10 décembre. Le record du Bitcoin est suivi le mois suivant par une intense spéculation sur les autres cryptomonnaies. Pour Nakamoto , l'absence d'intermédiaires réduit les coûts de transaction supportés par les utilisateurs et constitue un avantage décisif du bitcoin vis-à-vis des monnaies traditionnelles.
Folkinshteyn et al. Si le bitcoin semble un avantage en termes de coûts, ses utilisations les plus connues actuellement posent problème. Du fait de l'anonymat des transactions, le bitcoin est considéré comme l'un des moyens de paiement privilégiés pour acquérir des biens et des services illégaux drogue, papiers d'identité, trafic d'armes, meurtre, prostitution, etc.
Ces problèmes ont notamment été révélés lors de la fermeture du site Silk Road par les autorités américaines en octobre voir, par exemple, Christin, Les crises chypriote et grecque ont également montré que le bitcoin permettait de contourner la réglementation sur les mouvements de capitaux.
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Dans le cas chypriote, en , les titulaires d'un compte de dépôt supérieur à euros, notamment les Russes, se sont rués sur le bitcoin pour éviter de participer au bail in. Le pic des transactions quotidiennes a été ainsi enregistré la semaine du 6 juillet , à la suite du résultat du référendum grec, selon les statistiques de coindesk.
Un dealer de drogue en ligne bouleverse le marché du bitcoin
Des pays à forte inflation, tels que l'Argentine et le Venezuela, qui appliquent des réglementations strictes sur les achats de dollars ont également un pourcentage d'utilisateurs important. Le bitcoin peut ainsi apparaître comme une valeur refuge au point d'en faire une sorte d'or numérique. De nombreux États mettent cependant en garde contre les dangers liés à l'utilisation des monnaies virtuelles. Pour la Banque centrale européenne BCE, , le bitcoin n'est pas de la monnaie d'un point de vue légal et elle n'envisage pas, pour l'instant, de le réguler.
Des pays tels que l'Allemagne le considère comme une monnaie privée, ce qui permet de fiscaliser les transactions. Les États-Unis et le Japon le considèrent comme une marchandise afin de fiscaliser les plus-values. L'analyse économique considère qu'une monnaie remplit trois fonctions simultanément : moyen de paiement, unité de compte et réserve de valeurs. La première fonction est considérée comme essentielle car elle conditionne les deux suivantes. En tant que moyen de paiement, le bitcoin est actuellement utilisé par environ sites marchands dont Dell, Expedia, Microsoft ou PayPal.
Le périmètre d'acceptabilité reste, pour l'instant, faible. Même si le nombre total de sites marchands au niveau mondial reste incertain Netcraft recense, en juillet , plus de millions de sites actifs, mais pas uniquement marchands , l'utilisation actuelle du bitcoin peut se résumer au travers de quelques chiffres. Selon les statistiques de la Federal Reserve américaine Fed, , le volume quotidien des transactions totales en bitcoins serait inférieur à 80 millions, alors que les transactions en dollar scriptural seraient supérieures à ,4 milliards en Holden estime qu'il y aurait 1,3 million d'utilisateurs du bitcoin en et, potentiellement, 4,7 millions en L'augmentation du volume des transactions en bitcoins ne serait pas tant le fait d'un panel plus large d'adoptants qu'une intensification des transactions entre utilisateurs habituels.
Le nombre d'utilisateurs et le volume des transactions semblent, pour l'instant, très modestes. La vitesse de circulation du bitcoin est faible. Plus du tiers serait conservé par leurs détenteurs au-delà de l'année. Au total, le bitcoin serait peu utilisé pour des transactions sur biens et services. Son utilisation spéculative peut s'expliquer par l'absence de taux d'intérêt sur cette monnaie. Les gains issus de sa détention ne peuvent alors provenir que des variations de prix qui peuvent être très fortes cf. La rapidité des transactions peut également poser problème.
Dans une opération en bitcoins, aucun intermédiaire ne peut assumer ce rôle puisqu'elle a lieu dans un réseau de pair à pair, toute transaction étant enregistrée dans la chaîne de blocs. En contrepartie, la vitesse de réalisation des opérations est faible comparée à celle des moyens de paiement scripturaux traditionnels. En effet, la taille d'un bloc est limitée à 1 million d'octets, ce qui implique qu'au plus sept transactions par seconde peuvent avoir lieu. Ce nombre est extrêmement faible comparé, par exemple, au réseau Visa qui traite, en moyenne, 2 transactions par seconde et peut monter jusqu'à 4 Le tableau infra recense les transactions en bitcoins du 15 avril et indique que seulement 2,57 transactions par seconde ont eu lieu en moyenne.
Et les transactions sont, pour l'essentiel, irrévocables car il est extrêmement complexe d'annuler une opération une fois qu'elle a été enregistrée dans la chaîne. Une difficulté supplémentaire d'utilisation tient à la forme des prix qui est peu intuitive. Par exemple, le 15 avril , 1 BTC vaut environ euros, ce qui implique qu'un bien à 1 euro vaut 0, 5 BTC. Le bitcoin est bien divisible, mais son offre étant fortement inélastique, les prix des biens et des services sont affichés avec de nombreux chiffres après la virgule, ce qui ne facilite pas sa diffusion en tant qu'unité de compte.
Il n'est finalement pas accepté directement comme moyen de paiement. En effet, les sites fixent d'abord les prix en monnaies traditionnelles dollar, euro, etc. Il ne sert donc pas d'unité de compte. Source : www. L'acceptabilité limitée du bitcoin découle de l'absence de cours légal et de sa forte volatilité vis-à-vis des principales devises cf.
Aucune banque centrale ne régule les conditions de l'offre et de la demande au travers de la politique monétaire. Les 3 BTC créés quotidiennement par l'activité de minage le sont indépendamment des conditions de l'offre et de la demande. La logique purement mathématique de création manque intrinsèquement de fondements économiques et financiers. Il peut y avoir trop de bitcoins en circulation quand le cours chute et pas assez quand le cours monte, d'où une forte volatilité.
Si le protocole cryptographique est inattaquable, l'offre de bitcoins ne peut être certes manipulée, ce qui éviterait toute illusion monétaire du fait de l'absence de biais inflationniste. Pour autant, rien ne garantit que le taux de croissance de l'offre soit économiquement optimal au sens de Friedman L'offre de bitcoins est totalement indépendante des évolutions économiques.
L'absence d'un prêteur en dernier ressort pourrait alors être préjudiciable à la stabilité économique. La crise a rappelé l'utilité de cette fonction pour gérer les crises bancaires FMI, Il n'est donc la contrepartie d'aucune base monétaire nationale ou régionale. Cette absence de lien va donc au-delà des propositions de l'école autrichienne qui, si elle défendait l'idée que la monnaie légale ne soit pas émise par l'État, proposait une monnaie rattachée à l'or pour assurer sa stabilité. Une étude économétrique de Ciaian et al. Depuis son apparition, le bitcoin a été victime de nombreux flash crashes.
Une fonction importante de la monnaie est de permettre aux agents de réaliser des transactions financières.
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Ceux-ci ont accès à des supports d'épargne, au marché du crédit, à des marchés financiers. Les systèmes bancaires fonctionnent sur le principe de réserves fractionnaires, ce qui permet de créer de la monnaie. L'environnement monétaire proposé par le bitcoin est radicalement différent : pas de réserves fractionnaires, donc pas de marché du crédit, ni de taux d'intérêt.
Chaque bitcoin étant unique, aucune duplication n'est possible. Cet environnement explique que les gains proviennent aujourd'hui uniquement des variations de prix. D'où la présence de comportements spéculatifs de la part des détenteurs de bitcoins, conformément à la loi de Gresham. La volatilité du bitcoin vis-à-vis du dollar est sans commune mesure avec celle du dollar vis-à-vis de l'euro. Cette forte volatilité explique pourquoi le bitcoin n'est pas actuellement utilisé en tant qu'unité de compte car les marchands seraient obligés de calculer en permanence les prix, ce qui impliquerait des coûts de mise à jour significatifs Lo et Wang, La variabilité permanente des prix induirait également de l'incertitude pour le consommateur qui est habitué à des prix relativement fixes.
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La forte volatilité du bitcoin le rend, pour l'instant, incapable de préserver la valeur. Le pouvoir d'achat du bitcoin est donc fortement instable. Ses variations peuvent exposer ses détenteurs à des pertes ou à des gains spectaculaires. Le bitcoin ne peut être considéré comme un actif parfaitement sûr et liquide. Le bitcoin ne peut donc être considéré comme une monnaie. Son acceptabilité en tant que moyen de paiement est limitée, sa volatilité est forte pour servir de réserve de valeurs et il n'est pas utilisé comme unité de compte.
Cependant le protocole cryptographique sous-jacent semble offrir de nombreuses opportunités dans le domaine de l'authentification des transactions. De nombreux domaines pourraient être impactés par cette technologie : l'éducation certification des diplômes , les actes civils mariage, divorce, décès, vote, cadastre, etc. En cas de généralisation, la persistance des tiers de confiance banques, avocats, notaires, intermédiaires, etc. L'un des domaines où l'instauration de chaînes de consensus est l'objet d'une attention particulière est la sphère financière.
Par exemple, l'organisation de la gouvernance d'entreprise Yermak, , des systèmes de paiement FMI, ou des marchés financiers Lee, pourrait sensiblement évoluer. La chaîne de blocs pourrait favoriser le développement des micropaiements dont le coût est trop élevé pour être rentable, mais aussi des paiements internationaux dont le traitement est encore long et coûteux. Ainsi les transactions de change pourraient être réglées sans passer par le système de correspondent banking qui impacte les coûts et les délais. Les opérations de trade finance bénéficieraient d'une simplification des étapes et des procédures de vérification permettant aux entreprises d'y recourir plus spontanément.
C'est également le cas des opérations sur titres qui se déroule en trois phases cf. Les deux dernières étapes nécessitent l'intervention de plusieurs structures intermédiaires qui enregistrent les opérations, calculent les positions et vérifient la bonne fin des transactions. L'actuel processus postmarché prend au moins deux jours, parfois plus, notamment pour les transactions internationales, et se révèle coûteux et risqué pour les contreparties.
La chambre de compensation, les systèmes de règlement-livraison et de paiement, le conservateur doivent être réglementés et surveillés par les régulateurs. La chaîne de blocs est un vecteur d'instantanéité. La mise en place d'un registre dupliqué et partagé entre investisseurs et certificateurs pourrait simplifier le reporting, assurer la traçabilité des transactions, raccourcir les délais, abaisser les coûts des opérations postmarché et les risques de contrepartie.